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“超级车牌”来了!与20万亿元以上银行理财相关的子公司管理办法已经出台,

作者:股市头条网
来源:http://www.93205.net
日期:2020-09-16 06:41
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“超级车牌”来了!与20万亿元以上银行理财相关的子公司管理办法已经出台,其自有资金可以按一定比例投资公司理财产品

  

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“超级牌照”来了!事关20多万亿元银行理财的子公司管理办法落地,自有资金可一定比例投资本公司理财产品

 

  中国银行业监督管理委员会(保监会)已开始制定银行理财子公司净资本和流动性管理的配套监管制度。

  备受期待的《商业银行金融子公司管理办法》(以下简称《金融子公司管理办法》)终于落地。

  最新数据显示,截至今年10月底,银行非担保理财产品余额达到22.43万亿元。根据最新数据,银行理财市场略有波动,但整体运行稳定。

  银监会相关负责人表示,《金融子公司管理办法》的颁布实施,是银监会实施《资产管理新规定》和《金融管理新规定》的重要举措,有利于加强银行理财业务的风险隔离,优化组织管理体系,促进银行理财业务回归资产管理原点;培育和壮大机构投资者队伍,引导理财资金以合法、规范的形式进入实体经济和金融市场;推进资产管理产品统一监管标准,更好地保护投资者合法权益,有效防范和控制金融风险。

  中国银行业监督管理委员会(保监会)已开始制定银行理财子公司净资本和流动性管理的配套监管制度。

  与征求意见稿相比,有哪些调整?

  股权管理方面,采用市场机构反馈,鼓励各类股东长期持有金融子公司股权,保持股权结构稳定,同时为金融子公司引进境内外专业机构、更好落实银行业开放措施预留空间。

  《金融附属公司管理办法》明确规定,银行金融附属公司章程承诺,除非经国务院银行业监督管理机构批准,否则五年内不得转让所持股份、质押所持股份或设立信托。

  自有资金投资方面,参照同类资产管理机构监管制度,适度放宽自有资金使用范围,在严格遵守风险管理要求的前提下,允许理财子公司将一定比例的自有资金投资于公司发行的理财产品。

  《金融子公司管理办法》明确规定,我行金融子公司应将其自有资金投资于公司发行的金融产品,不得超过自有资金的20%,不得超过单一金融产品净资产的10%,不得投资于评级金融产品的劣质股票。

  银行理财子公司应确保理财业务与其自营业务相分离,理财业务与其自营业务相分离,不得在自有资产与发行的理财产品之间进行利润转移。

  银行业金融子公司不得为投资于金融产品的非标准化债务资产或股权资产提供任何直接或间接、明示或暗示的担保或回购承诺。

  在内部控制隔离和交易控制方面,参照类似资产管理机构的监管体系,在投资管理和交易执行职能分离、建立公平交易制度和异常交易监控机制、理财产品同反向交易控制、员工行为规范等方面进一步细化监管要求。

  该行财富管理子公司的“超级许可证”地位显而易见?。

  商业银行和银行理财子公司发行的理财产品是根据信托法律关系设立的。《新财务条例》和《金融子公司管理办法》明确规定,金融产品的财产独立于管理人和托管人的自有资产,不属于其清算财产,不能以债权债务抵销。同时,要求商业银行和银行的财务管理子公司诚实、守信、勤勉地履行他人委托的财务管理职责,在“卖方责任”的基础上实现“买方自身责任”,保护投资者的合法权益。

  对此,许多专家认为,《金融子公司管理办法》相当于进一步明确了银行业金融子公司的“超许可”地位,即“信托+公开发行”的业务导向,这将导致大型资本管理行业格局的重塑。

  投资者直截了当地说,银行融资=公开发行+私募+信托许可,而许可价值非常重要。回到2005年,银行里只有13只公共基金。

  《金融子公司管理办法》还从业务范围、股东资格和准入条件等方面对银行金融子公司进行了严格规定!

  机构性质和业务范围。

  财务管理子公司是商业银行下属从事财务管理业务的非银行金融机构,其业务范围主要包括发行公开发行财务管理产品、发行私募财务管理产品、财务咨询和咨询等。不允许吸收存款和发放贷款。

  股东资格和所有权结构。

  财务管理子公司应由在中国注册的商业银行作为控股股东设立;股权结构可以由商业银行独资,也可以由境内外金融机构和境内非金融企业共同出资。鼓励商业银行吸引海外成熟、优秀的金融机构投资入股,引进国际先进的专业经验和管理机制。

  注册资本及其他准入条件。

  金融子公司的最低注册资本为10亿元人民币。同时,还应遵循公司治理、风险管理、内部控制、员工和管理信息系统等其他准入条件。

  谁拥有这家银行金融子公司的兴衰?

  截至目前,已有20家商业银行宣布成立财务管理/资产管理子公司?。

  据中国保监会相关负责人介绍,下一步,商业银行可以结合自身条件进行战略规划,按照商业自愿的原则设立财务管理子公司,也可以选择不设立新的财务管理子公司,而是将财务管理业务整合到其他已经开展资产管理业务的附属机构中。商业银行通过子公司开展业务后,银行本身不再开展理财业务(继续处置现有理财产品除外)。同时,财务管理子公司应独立经营,自负盈亏,有效防止业务风险向母行扩散。

  分析师预测,“随着新的资产管理规定进入过渡期中期,各行将根据新的资产管理规定和财务管理规定的要求,逐步将业务重心从以往的旧业务整改转移到新业务发展上来,2019年将逐步发放金融子公司牌照,资产管理行业将展开新一轮竞争。

  兴业证券(Industrial Securities)分析师傅表示,在过渡期内,能够实现更早的子公司运营、更高效的产品转换和更快的新渠道渗透的银行,将在未来中长期财富管理业务中获得先发优势。

  中信证券固定收益首席研究员明明表示,预计未来资产管理行业将从平等竞争走向职能分化。金融子公司将扎根于零售客户开发,占据上游优势,成为资产管理的主要委托方。公募基金和私募基金将聚焦于具有自身投资和研究特点的机构客户,成为资产管理的主要受托人,这有利于重塑大型资产管理行业格局。

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