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邮政储蓄银行2019年中期报告强调了五个主要观点,新的零售转型正在加速

作者:股市头条网
来源:http://www.93205.net
日期:2020-09-22 17:16
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邮政储蓄银行2019年中期报告强调了五个主要观点,新的零售转型正在加速

  

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邮储银行2019年中报凸显五大看点 新零售转型加速

 

  作为最年轻的国有银行,邮政储蓄银行的良好增长一直受到外界的青睐,近年来保持了强劲的利润增长势头。

  8月20日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮政储蓄银行”,股票代码:1658.HK)公布了2019年中期业绩,拉开了国有大银行中期报告披露的序幕。年中报告显示,邮政储蓄银行资产达到10.07万亿元,比上年末增长5.79%;负债总额9.57万亿元,比上年末增长5.89%;存款余额达到9.10万亿元,比上年末增长5.49%;拨备前利润和净利润继续保持两位数的高增长率,同比分别增长18.81%和14.98%;净资产收益率和净资产收益率分别为16.38%和0.77%,均同比增长;成本收入比同比下降4.85个百分点,至50.95%;存贷比首次超过50%,达到51.66%。

  今年是中国邮政储蓄业务100周年,也是邮政储蓄银行首次被纳入大型国有商业银行监管范围。新一届董事会正在加速推进邮政储蓄银行新的零售转型,进入高质量发展的快车道。盈利能力不断提高,业务结构不断优化,资产质量领先同业,服务实体经济取得显著成效,转型发展加快...这家资产超过10万亿元、网点数量居中国之首的银行实现了“大象跳舞”,这又一次带来了新的惊喜。

  方面1:盈利能力持续增长。拨备前利润和净利润两位数增长。

  作为最年轻的国有银行,邮政储蓄银行的良好增长一直受到外界的青睐,近年来保持了强劲的利润增长势头。中期报告显示,上半年,邮政储蓄银行实现营业收入1417.04亿元,同比增长7.02%;拨备前利润684.82亿元,同比增长18.81%,净利润374.22亿元,同比增长14.98%;拨备前利润和净利润继续保持两位数的增长速度;净资产收益率和净资产收益率分别为16.38%和0.77%,均同比增长;成本收入比同比下降4.85个百分点,至50.95%。

  值得一提的是,目前银行业的负债方尤其是存款竞争激烈,资产方的收益率不断承压,而邮政储蓄银行上半年2.55%的净息差仍保持行业领先。

  今年上半年,邮政储蓄银行多次传出好消息:被评为“香港百强股”,综合实力排名第20位;在英国“银行家”的“全球1000强银行”排名中,邮政储蓄银行的一级资本排名第22位,比上年上升1位;国际评级机构惠誉和穆迪分别给予邮政储蓄银行符合中国主权的A+和A1评级;标准普尔给予邮政储蓄银行A级评级,这是大型国有商业银行的最佳评级。

  第二个方面:零售特性强调个人银行收入占总收入的61.30%。

  银行业转型的方向之一是零售,所谓的“零售商赢得世界”。邮政储蓄银行天生具有零售基因,在成立之初就确定了差异化的零售银行战略,定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业。国泰君安不久前给邮政储蓄银行这样一个评价:“拥有一个坚实而独特的零售业务基础,仍然是一块尚未充分开发的玉石。”!

  从这份中期报告可以看出邮政储蓄银行的零售优势。上半年,从零售客户、零售存贷款、重点产品和零售行业的增长来看,邮政储蓄银行零售银行业务战略取得了扎实的成效。

  截至6月底,邮政储蓄银行个人客户比上年末增加1109.43万人,达到5.89亿人,覆盖中国总人口的40%以上;电子银行客户数量达到2.97亿,其中手机银行客户数量达到2.39亿,居行业前列。根据最新数据,7月份,邮政储蓄银行的电子银行客户数量超过3亿。

  从资产负债结构来看,邮政储蓄银行的零售业务有着非常坚实的基础。负债方面,存款余额9.10万亿元,占负债总额的95.07%,个人存款余额7.92万亿元,个人存款占存款总额的87.02%。资产方面,个人贷款余额为2.55万亿元,占贷款总额的54.24%。

  此外,邮政储蓄银行重点发展信用卡、电子支付等中间业务。上半年,手续费及佣金净收入为93.39亿元,同比增长21.57%。其中,新增信用卡519.78万张,信用卡余额2752.88万张,同比增长35.59%;不断优化网络金融渠道体系,大力推进条形码支付、快速支付卡绑定、生态圈建设等网络金融服务,电子支付业务快速发展。中间业务的发展为邮政储蓄银行零售业务的发展提供了多种场景,不断为5.89亿零售客户提供优质的综合金融服务。

  上半年,邮政储蓄银行个人银行业务收入868.59亿元,同比增长8.59%,高于全行营业收入的整体增速,占总收入的61.30%。

  特别是邮政储蓄银行的存贷比首次超过50%,达到51.66%,仍有很大的提升空间,这为邮政储蓄银行继续发挥零售优势、优化资产结构、确保稳定增长提供了坚实的支撑。

  三是不良贷款率不到行业平均水平的一半,拨备覆盖率接近400%。

  银行业的资产质量一直备受关注。邮政储蓄银行在快速发展的同时更加注重高质量发展,并持续保持优良的资产质量。

  根据年中报告,截至6月底,邮政储蓄银行不良贷款率为0.82%,不到行业平均水平的一半,比上年末下降0.04个百分点;拨备覆盖率为396.11%,是行业平均水平的两倍多;不良贷款占逾期90天以上贷款的比例达到123.60%;相关贷款占0.67%,不到行业平均水平的四分之一。

  据了解,邮政储蓄银行坚持全面风险管理理念,加快建设全面、全过程、全员的全面风险管理体系,防范风险、促进合规、保证质量,严格坚持风险底线,帮助抵御和化解金融风险。同时,邮政储蓄银行加快完善“三道防线”体系,完善违规责任追究机制,保持案防高压态势,深化市场混乱整改,提高合规管理水平,强化重点领域风险管控,履行经营管理职责。

  第四,积极履行国有大银行职责,服务实体经济,成效显著!

  邮政储蓄银行定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业,与中国农村振兴战略和新型城镇化战略高度一致,为邮政储蓄银行带来了广阔的业务发展空间。上半年,邮政储蓄银行全力支持实体经济发展,不断加大贷款力度。截至6月底,贷款总额为4.70万亿元,同比增长9.93%。

  尤其是“三农”问题。

  和小微企业一样,邮政储蓄银行积极满足其融资需求。根据年中报告,截至6月底,邮政储蓄银行涉农贷款余额为1.26万亿元,比上年末增加935.84亿元,增幅8.06%;积极支持小微企业发展。信贷总额1000万元及以下的普惠性小微企业贷款余额6126.36亿元,比上年末增加676.44亿元,增幅12.41%,贷款余额户数150.97万户;服务消费升级战略,个人消费贷款余额为1.84万亿元,占个人贷款余额的72.30%;绿色贷款(节能环保项目和服务贷款)余额2104.32亿元,比上年末增长10.52%。

  同时,邮政储蓄银行积极履行国有大银行职责,支持国家重大战略和重点项目,加大对京津冀协同战略的支持力度,落实与熊安新区的战略合作协议,积极支持粤港澳大湾区和长江经济带的优质发展。上半年,邮政储蓄银行在熊安新区、京津冀、粤港澳大湾区和长江经济带共发放企业贷款2090.05亿元,占新增企业贷款的59.92%。

  第5方面:技术使转型和发展能够加速向新零售模式的过渡?。

  在全行业深化改革的背景下,邮政储蓄银行积极推进体制机制改革,加快向新型零售业态转型。上半年,邮政储蓄银行频繁采取措施,引起了市场的广泛关注。6月,正式批准成立银行理财子公司,按照监管要求,筹备工作有序开展;开展中高级管理人才的选拔和竞争,以开放的心态从全社会招聘人才;有序推进组织改革,激发组织活力;加强邮政与银行的合作与协作,深入挖掘网点的价值,并在六个省试点网点协助开展小额信贷业务。

  特别是在信息技术领域,邮政储蓄银行正在加快金融技术建设,推动技术与业务的深度融合,推动技术授权转型发展。据了解,邮政储蓄银行不断优化信息技术组织体系,在总行新设了金融技术创新部和管理信息部;全面推进“十三五”规划实施,启动新一代核心系统建设;进一步加大金融科技队伍建设力度,通过多种渠道分批扩充金融科技人才;积极深化云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等新技术的研究和应用。

  例如,在云计算方面,邮政储蓄银行渠道管理平台、移动银行、个人网上银行、自助银行、移动展览业、POS业务、国际支付等42个系统实现了私有云平台的部署,日交易量超过1.75亿笔。全行64%以上的交易是通过云平台完成的;在大数据方面,我们将进一步推进“1+N+36”大数据应用组织管理体系的建设,总分联动将有助于大数据应用的推广;在人工智能方面,基于深度学习技术的智能客服业务占客服中心业务量的38%,问答准确率达到94%,提升了客户体验;在线产品方面,利用大数据、云平台、场景客户获取等新技术和操作方法,加快“小微易贷”、“超快贷”等在线产品的推广。网上小微企业贷款产品累计贷款金额2412.96亿元,同比增长97.43%。

  此外,邮政储蓄银行a股IPO也取得了实质性进展。中国证监会官方网站6月28日披露了邮政储蓄银行的a股招股说明书,六大国有银行的“a股+H股”上市更近了一步。8月20日,邮政储蓄银行宣布,本行董事会审议通过永久债券发行计划,拟发行不超过800亿元人民币的无固定期限减记资本证券。邮政储蓄银行在资本补充方面的积极举措将有助于邮政储蓄银行进一步增强资本实力,优化资本结构,增强抵御风险和服务实体经济的能力。

  根据邮政储蓄银行年中报告,2019年下半年,本行将坚持零售银行的战略定位,坚持转型发展,不断深化改革,提高发展质量和效率。一是加快业务转型发展,推动零售业务向新零售模式转型,加强公司业务能力建设,激活城市业务发展机制,突破银行生态发展模式。二是全面深化改革,全力推进a股发行上市,加快筹建理财子公司,稳步推进全行机构改革。第三,加强科技赋权,全面推进“十三五”规划实施,不断加强信息技术管理,加快大数据应用,加强科技创新。四是加强风险防控,进一步推进长效机制建设,抓好重点领域控制,保持案件防控和内部控制的高压态势,加强审计监督,提高审计效率。

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